€50K
€300.000
€1M
1%
3,10%
10%
25-Year Term
Monthly Payment
€1,414
Total Interest Paid
€123,200
Total Cost
€423,200
30-Year Term
Monthly Payment
€1,265
Total Interest Paid
€155,400
Total Cost
€455,400
Total Cost Comparison
BEST
25 Years
€423,200
BEST
30 Years
€455,400
| 25-Year Mortgage | 30-Year Mortgage |
|---|---|
Lower total interest paid |
Lower monthly payments |
Build equity faster |
More monthly cash flow |
Typically lower interest rate |
More payment flexibility |
Higher monthly payment |
Significantly more total interest |
Less monthly flexibility |
Slower equity building |
| Bank | 20-Year Fixed | 25-Year Fixed | 30-Year Fixed | Max LTV | Green Bonus |
|---|---|---|---|---|---|
| ING | 3.05% | 3.15% | 3.35% | 90% | -0.15% |
| Belfius | 2.95% | 3.10% | 3.30% | 90% | -0.20% |
| BNP | 3.00% | 3.12% | 3.32% | 90% | -0.15% |
| KBC | 2.90% | 3.08% | 3.28% | 90% | -0.25% |
| Argenta | 2.85% | 3.05% | 3.25% | 80% | -0.10% |
| Crelan | 3.10% | 3.18% | 3.38% | 90% | -0.15% |
| CBC | 2.95% | 3.10% | 3.30% | 90% | -0.20% |
| Deutsche | 3.15% | 3.22% | 3.42% | 80% | -0.10% |
| AXA | 3.08% | 3.18% | 3.38% | 90% | -0.15% |
| Keytrade | 2.89% | 3.02% | 3.22% | 80% | — |
| Triodos | 3.20% | 3.30% | 3.50% | 80% | -0.30% |
Conditions du prêt hypothécaire en Belgique
Loan-to-Value (LTV)
- Maximum 90% pour résidence principale (premier achat)
- Maximum 80% pour investissement locatif
- Apport personnel minimum de 10-20% recommandé
- Non-résidents: apport de 20-30% requis
Revenus & Endettement
- Ratio d'endettement maximum de 33% des revenus nets
- Contrat de travail stable (CDI privilégié)
- Historique de crédit positif (Centrale des Crédits)
- Assurance solde restant dû obligatoire
Hypothèque verte
- Réduction de taux pour les biens avec EPC A ou B
- KBC offre le meilleur bonus vert: -0.25%
- Rénovation énergétique peut qualifier pour le bonus
- Certificat PEB requis comme justificatif
Frais & Taxes
- Frais de notaire: 2-5% du prix d'achat
- Droits d'enregistrement: 12.5% (Wallonie/Bruxelles) ou 3% (Flandre)
- Frais de dossier bancaire: €300-500
- Assurance incendie obligatoire
| Bank | New Car | Used Car | Electric/Green | Mensualité | Total intérêts |
|---|---|---|---|---|---|
| ING | 3.49% | 4.39% | 3.19% | ||
| Belfius | 3.49% | 4.29% | 3.25% | ||
| BNP | 4.59% | 4.99% | 3.59% | ||
| KBC | 3.35% | 4.65% | 3.25% | ||
| Argenta | 3.69% | 4.49% | 3.39% | ||
| Crelan | 3.59% | 4.49% | 3.29% | ||
| CBC | 3.45% | 4.35% | 3.20% | ||
| Deutsche | 3.79% | 4.69% | 3.49% | ||
| AXA | 3.55% | 4.59% | 3.39% | ||
| Keytrade | 3.39% | 4.39% | 3.29% | ||
| Triodos | 3.70% | 4.80% | 3.19% |
Conditions du prêt automobile en Belgique
Conditions générales
- Montant: €1,250 à €75,000 selon la banque
- Durée: 12 à 84 mois (60 mois standard)
- Taux fixe sur toute la durée du prêt
- Remboursement anticipé possible (indemnité max 1%)
Avantage véhicule électrique
- Taux réduit pour véhicules électriques/hybrides
- Belfius: financement jusqu'à 120% (borne de recharge incluse)
- Prime régionale: jusqu'à €5,000 (Wallonie/Bruxelles)
- Fiscalité avantageuse: déductibilité 100%
Neuve vs Occasion vs Électrique
Voiture neuve
Garantie constructeur complète (2-5 ans)
Technologies récentes et sécurité
Taux d'intérêt plus bas (~3.35-3.49%)
Prix d'achat plus élevé
Dépréciation rapide (-20% an 1)
Voiture d'occasion
Prix d'achat inférieur
Assurance omnium moins chère
Disponibilité immédiate
Taux plus élevé (~4.29-4.99%)
Garantie limitée ou absente
Véhicule électrique
Meilleur taux (green loan ~3.19-3.59%)
Coûts d'entretien réduits de 50%
Primes régionales jusqu'à €5,000
Prix d'achat le plus élevé
Infrastructure de recharge nécessaire
| Bank | From Rate | Mensualité | Total intérêts |
|---|---|---|---|
| ING | 6.99% | ||
| Belfius | 6.49% | ||
| BNP | 7.29% | ||
| KBC | 6.89% | ||
| Argenta | 7.49% | ||
| Crelan | 7.19% | ||
| CBC | 6.59% | ||
| Deutsche | 7.59% | ||
| AXA | 5.99% | ||
| Keytrade | 5.49% | ||
| Triodos | 6.50% |
Conditions du prêt personnel en Belgique
Conditions générales
- Âge minimum 18 ans, résident belge
- Revenus réguliers et suffisants
- Ratio d'endettement max 33% des revenus nets
- Pas d'inscription négative à la Centrale des Crédits
Durée & Montant
- Belfius: jusqu'à 120 mois, montant illimité
- ING: max 84 mois, jusqu'à €75,000
- KBC: max 120 mois, jusqu'à €50,000
- Plus la durée est longue, plus le taux est élevé
Utilisation
- Libre: voyages, études, mariage, électroménager
- Pas de justificatif de dépense requis
- Remboursement anticipé possible
- Taux plus élevé que prêts affectés (auto, réno)
Points d'attention
- Taux nettement plus élevés que les prêts affectés
- Belfius: réservé aux clients existants
- Frais de dossier variables selon la banque
- Comparer le TAEG (taux annuel effectif global)
| Bank | From Rate | Green Bonus | Mensualité | Total intérêts |
|---|---|---|---|---|
| ING | 3.89% | -0.20% | ||
| Belfius | 3.69% | -0.25% | ||
| BNP | 3.99% | -0.15% | ||
| KBC | 3.49% | -0.30% | ||
| Argenta | 3.79% | -0.15% | ||
| Crelan | 3.89% | -0.15% | ||
| CBC | 3.59% | -0.25% | ||
| Deutsche | 4.09% | -0.10% | ||
| AXA | 4.29% | -0.15% | ||
| Keytrade | 3.99% | — | ||
| Triodos | 4.50% | -0.35% |
Conditions du prêt rénovation en Belgique
Conditions générales
- Devis détaillés des travaux requis
- Propriétaire du bien à rénover
- Durée max 120 mois (10 ans)
- Justificatifs de dépenses (factures) exigés
Bonus énergie verte
- KBC: meilleur bonus vert -0.30% (50% travaux énergie)
- Belfius: bonus -0.25% pour rénovation EPC
- Isolation, pompe à chaleur, panneaux solaires éligibles
- Primes cumulables avec aides régionales
Programmes régionaux de prêt rénovation
Flandre — Mijn VerbouwLening
Taux: 2.75% (5.75% - 3% de réduction)
Montant: €1,250 à €60,000
Durée: jusqu'à 25 ans
Conditions de revenus strictes
Wallonie — Rénopack
Taux: 0% (prêt à taux zéro!)
Montant: €1,000 à €60,000
Audit énergétique inclus
Délai de traitement plus long
Bruxelles — Ecoreno
Taux: 1.50-2.50% selon revenus
Crédit hypothécaire: jusqu'à 120% de la valeur
Crédit consommation: max €25,000
Suspendu depuis juillet 2025